EMI விஷயத்தில் நிறையப் பேர் இந்தத் தவறைச் செய்கின்றனர். EMI தொகை சிறிய தொகை தானே, அதை ஒரு மாதம் சற்று தாமதமாகச் செலுத்தினால் பிரச்சினை இல்லை என்று நினைக்கின்றனர். அவர்கள் EMI தொகையை தாமதமாகச் செலுத்துவதற்கு பண நெருக்கடி, தேதி மறப்பது போன்ற காரணங்கள் இருக்கலாம். ஆனால் இந்த சிறு தவறு பெரிய இழப்பை ஏற்படுத்தலாம். இங்கு இழப்பு என்பது பணத்தை இழப்பது மட்டுமல்ல; கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைவதும் பெரிய இழப்பு தான்.
கிரெடிட் கார்டு பில் அல்லது கடன் தவணையை செலுத்தும்போது வெறும் 500 ரூபாய் அல்லது 1,000 ரூபாய் போன்ற சிறிய தொகைகளை மக்கள் பெரும்பாலும் அலட்சியமாக எடுத்துக்கொள்கிறார்கள். “இவ்வளவு சிறிய தொகை நமது நிதி நிலையில் என்ன பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்திவிடப் போகிறது?” என்ற எண்ணம் பலரிடம் இருக்கிறது. ஆனால், உங்கள் ‘கிரெடிட் ஆரோக்கியம்’ (credit health) என்று வரும்போது நிலைமை முற்றிலும் மாறுகிறது. சிறிய தொகைகளை நீங்கள் சாதாரணமாகக் கருதினால் அது தவறு. ஒரு சிறிய கவனக்குறைவு கூட உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தில் மோசமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தி, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை குறைக்கும்.
செலுத்த வேண்டிய தொகையை விட காலம் முக்கியம்!
நிலுவையில் உள்ள பில்லின் தொகையை விட, அது எவ்வளவு காலமாக நிலுவையில் உள்ளது என்பதே முக்கியமானது. உங்கள் பணம் செலுத்துதல் எவ்வளவு காலம் தாமதமாகிறது என்பதே மிக முக்கியமான காரணியாகும். தாமதமாகப் பணம் செலுத்துவது ஒரு பழக்கமாகிவிட்டால், அது நேரடியாக உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைக் குறைத்துவிடும். உண்மையில், உங்கள் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறே (repayment history) உங்கள் நிதி நம்பகத்தன்மையை தீர்மானிக்கிறது. இதில் ஏற்படும் குறைபாடுகள் வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களிடம் உங்களுக்கான நம்பகத்தன்மையைக் குறைக்கும்.
இந்தியாவில் நான்கு முக்கிய கிரெடிட் பீரோக்கள் உள்ளன. அவை: TransUnion CIBIL, Experian, Equifax மற்றும் CRIF Highmark ஆகியவை ஆகும். வாடிக்கையாளர்களின் பரிவர்த்தனை மற்றும் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் பதிவுகளின் அடிப்படையில் 300 முதல் 900 வரையிலான உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை இந்த நிறுவனங்கள் தீர்மானிக்கின்றன. சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தப்படாதபோது அந்தத் தகவல் இந்த பீரோக்களுக்குத் தெரிவிக்கப்பட்டு உங்கள் ஸ்கோர் குறையத் தொடங்கும்.
பில் செலுத்துதல் தவறிய பிறகு உடனடியாகச் செய்ய வேண்டிய விஷயங்கள்!
தவணைத் தொகையைச் செலுத்தத் தவறினால் இழப்புகளைத் தவிர்க்க நீங்கள் சில உடனடி நடவடிக்கைகளை எடுக்க வேண்டும். முதலில், நிலுவையில் உள்ள பில்லை தாமதமின்றி உடனடியாகச் செலுத்த வேண்டும். அதை ஒருபோதும் அடுத்த நாளைக்கு தள்ளிப்போடக்கூடாது. இரண்டாவது விஷயம், பில்லைச் செலுத்திய பிறகு தாமதக் கட்டணம் அல்லது அபராதம் ஏதேனும் உள்ளதா என்று சரிபார்க்க வேண்டும். கூடுதல் கட்டணங்கள் ஏதேனும் இருந்தால் அவற்றை உடனடியாகச் செலுத்த வேண்டும்.
மூன்றாவது முக்கியமான விஷயம், பணம் செலுத்திய பிறகு கடன் வழங்குநரின் பதிவுகளைச் சரிபார்த்து, உங்கள் கணக்கு புதுப்பிக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். நான்காவது விஷயம், தவறான பதிவுகள் ஏதேனும் உள்ளதா என்பதை அறிய உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையைத் தொடர்ந்து சரிபார்க்க வேண்டும். ஐந்தாவது மற்றும் மிக முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், எதிர்காலத்தில் இதுபோன்ற தவறுகளைத் தவிர்க்க உங்கள் கணக்கில் ‘ஆட்டோ-பே’ (auto-pay) வசதியைச் செயல்படுத்தி வைக்க வேண்டும். அல்லது உங்கள் மொபைல் போனில் காலண்டர் நினைவூட்டலை (reminder) அமைத்துக்கொள்ள வேண்டும். இது சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவதை உறுதிசெய்து உங்கள் சிபில் ஸ்கோரைப் பாதுகாக்கும்.
Source link