வாகனங்களுக்கான மூன்றாம் தரப்பு (third-party) காப்பீட்டுக்கான பிரீமியம் கட்டணங்களை உயர்த்தக் கோரி காப்பீட்டுத் துறை ஒழுங்குமுறை ஆணையமான IRDAI-யிடம் பொதுக் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் விண்ணப்பித்துள்ளன. இது நடைமுறைக்கு வந்தால் கடந்த நான்கு ஆண்டுகளில் மூன்றாம் தரப்பு காப்பீட்டுக்கான கட்டணம் அதிகரிக்கப்படுவது இதுவே முதல் முறையாக இருக்கும். காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பெறும் பிரீமியம் தொகையை விட இழப்பீட்டுத் தொகையாக (claims) வழங்கும் தொகை அதிகமாக இருப்பதாலும், இழப்பீட்டுச் செலவுகள் கணிசமாக அதிகரித்துள்ளதாலும் இந்தக் கட்டண உயர்வை நிறுவனங்கள் கோருகின்றன.
வாகனக் காப்பீட்டுத் துறையின் மதிப்பு ரூ. 1 லட்சம் கோடிக்கும் அதிகம் என்று மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. வாகன உரிமையாளர்களிடமிருந்து பெறப்படும் பிரீமியம் தொகையை விட, காப்பீட்டு நிறுவனம் வழங்கும் இழப்பீட்டுத் தொகை அதிகமாக இருக்கும்போது ‘அண்டர்ரைட்டிங் இழப்பு’ (underwriting losses) ஏற்படுகிறது. இந்தத் துறையில் ஏற்படும் இழப்புகளுடன் உச்ச நீதிமன்றத்தின் சமீபத்திய தீர்ப்பும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் கவலையை அதிகரித்துள்ளது. அந்தத் தீர்ப்பில், இல்லத்தரசிகளின் வீட்டுப் பணிக்கான பொருளாதார மதிப்பை (மாதம் ரூ. 30,000) இழப்பீட்டுக் கணக்கீட்டில் சேர்க்குமாறு உத்தரவிடப்பட்டுள்ளது. இது இழப்பீட்டுத் தொகைக்கான செலவையும் அதிகரித்துள்ளது.
மீண்டும் கட்டண உயர்வு!
நம் நாட்டில் மூன்றாம் தரப்பு வாகனக் காப்பீட்டு பிரீமியம் கட்டணங்கள் கடைசியாக 2022ஆம் ஆண்டின் ஜூன் 1ஆம் தேதியன்று உயர்த்தப்பட்டன. அப்போது, IRDAI-யின் பரிந்துரைகளின் அடிப்படையில் சாலைப் போக்குவரத்து மற்றும் நெடுஞ்சாலைகள் அமைச்சகம் திருத்தப்பட்ட கட்டணங்களை அறிவித்தது. 2022ஆம் ஆண்டுக்கு முந்தைய கோவிட் பெருந்தொற்றுக் காலத்தில் (2021 மற்றும் 2022 நிதியாண்டுகளில்) வாகன உரிமையாளர்கள் மீதான சுமையைக் குறைக்க மத்திய அரசு கட்டண உயர்வை நிறுத்தி வைத்திருந்தது.
இழப்பு விகிதம் (loss ratio) அதிகரிப்பு!
2026 ஜூன் 11 தேதியிட்ட தனது தீர்ப்பில், மோட்டார் வாகனச் சட்டத்தின் கீழ் இழப்பீட்டைத் தீர்மானிக்கும்போது இல்லத்தரசிகள் மேற்கொள்ளும் ஊதியம் பெறாத வீட்டுப் பணிகளின் பொருளாதார மதிப்பை உச்ச நீதிமன்றம் அங்கீகரித்தது. அந்த அறிக்கைகளின்படி, இந்தத் தீர்ப்பு “வீட்டுப் பராமரிப்பு இழப்பு” (Loss of Domestic Care) என்ற தலைப்பின் கீழ் இழப்பீடு வழங்க வழிவகுக்கிறது. இது மாதம் ரூ. 30,000 வருமானத்தின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்பட்டு, பணவீக்கத்திற்கு ஏற்ப அவ்வப்போது உயர்த்தப்படும்.
இத்தீர்ப்பின் காரணமாக, இத்துறையின் வாகன மூன்றாம் தரப்பு காப்பீட்டு இழப்பு விகிதம் 12 சதவீதம் முதல் 15 சதவீதம் வரை அதிகரிக்கும் என்று ஆரம்பக்கட்ட மதிப்பீடுகள் தெரிவிக்கின்றன. பிரீமியம் கட்டணங்களின் போதுமான அளவை மீட்டெடுக்க கட்டண உயர்வு அவசியம் என்று காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் கூறுகின்றன.
வாகனக் காப்பீட்டுச் சந்தையில் மூன்றாம் தரப்பு காப்பீடு !
இந்தியாவில் வாகனங்களுக்கு மூன்றாம் தரப்பு காப்பீடு கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ளது. இது மற்றவர்களுக்கு (மூன்றாம் தரப்பினருக்கு) ஏற்படும் சேதங்களை ஈடு செய்கிறது. அதேசமயம் சொந்த சேதம் (OD) என்பது ஒருவரின் சொந்த வாகனத்திற்கு ஏற்படும் சேதங்களுக்கு இழப்பீடு வழங்குகிறது. புள்ளிவிவரங்களின்படி, 2026 மார்ச் மாதம் முடிவடைந்த நிதியாண்டில், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வசூலித்த 1.08 லட்சம் கோடி ரூபாய் மொத்த மோட்டார் வாகன பிரீமியத்தில் மூன்றாம் தரப்பு காப்பீடு மட்டும் 64,227 கோடி (60%) பங்கைக் கொண்டிருந்தது.
பெரும்பாலான காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் மோட்டார் வாகன காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் மூன்றாம் தரப்பு காப்பீட்டை நோக்கியே பெருமளவில் சாய்ந்துள்ளன. ஏனெனில், சொந்த சேதம் (OD) பிரிவில் அதிக சேவைத் தேவைகளும், அதிக இழப்பீட்டுக் கோரிக்கை நிகழ்வுகளும் (25% வரை) உள்ளன. இதன் விளைவாக, மூன்றாம் தரப்பு காப்பீட்டு விகிதங்களை அதிகரிக்க வேண்டும் என்று காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் அரசை வலியுறுத்தி வருகின்றன.