பெற்றோருக்கான அதிகரித்து வரும் சுகாதாரச் செலவுகள்: ஏன் நிதி திட்டமிடலை மீண்டும் பரிசீலிக்க வேண்டும்?

சென்னை: பெற்றோர்கள் வயதாகும் போது, அவர்களின் உடல்நலத் தேவைகளும் மாறுகின்றன. ஆனால் குடும்பத்தின் நிதித் திட்டமும் அதற்கேற்ப மாறியிருக்கிறதா? பல குடும்பங்கள் குழந்தைகளின் கல்வி, வீட்டுக் கடன் மற்றும் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளுக்கு திட்டமிடுகின்றன. ஆனால் பெற்றோரின் மருத்துவச் செலவுகள் எதிர்பாராத நேரத்தில் வரும்போதுதான் பெரும்பாலும் கவனத்திற்கு வருகின்றன.

வயது அதிகரிக்கும்போது, வழக்கமான பரிசோதனைகள், தொடர்ச்சியான சிகிச்சைகள் மற்றும் மருத்துவமனைக் கவனிப்பின் தேவை அதிகரிக்கலாம். எனவே, பெற்றோரின் உடல்நலத் தேவைகளை கருத்தில் கொண்டு சேமிப்புகள், அவசரகால நிதி மற்றும் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாதுகாப்பை திட்டமிடுவது முக்கியமாகிறது.

வயது அதிகரிக்கும்போது உடலின் நோய் எதிர்ப்பு சக்தி குறையக்கூடும். சர்க்கரை நோய், உயர் இரத்த அழுத்தம், இதய நோய் மற்றும் மூட்டு வலி போன்ற நீண்டகால உடல்நலப் பிரச்சினைகள் ஏற்படும் வாய்ப்பும் அதிகரிக்கலாம்.

• வழக்கமான உடல்நலப் பரிசோதனைகள்: உடல்நிலையை கண்காணிக்க அடிக்கடி மருத்துவரை சந்திக்கவும் பரிசோதனைகள் மேற்கொள்ளவும் வேண்டியிருக்கலாம்.
• தொடர்ச்சியான மருந்துகள்: நீண்டகால நோய்களுக்கு மாதந்தோறும் மருந்துகள் தேவைப்படலாம்.
• மருத்துவமனை சிகிச்சை: திடீர் நோய் அல்லது அறுவை சிகிச்சை காரணமாக மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்பட வேண்டியிருக்கலாம்.

மருத்துவப் பணவீக்கம் காரணமாக மருத்துவமனைச் செலவுகள், மருந்துகள் மற்றும் நோயறிதல் பரிசோதனைகளின் செலவுகள் ஆண்டுதோறும் அதிகரிக்கலாம். சிகிச்சைச் செலவுகள் உயரும்போது, ஒரே ஒரு மருத்துவமனை அனுமதிப்பே ஒரு குடும்பத்தின் நிதிநிலைக்கு பெரிய அழுத்தத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

போதுமான ஏற்பாடுகள் இல்லாவிட்டால், குடும்பம் தங்களின் சேமிப்புகளைப் பயன்படுத்த வேண்டியோ அல்லது கடன் பெற வேண்டியோ சூழல் உருவாகலாம். இதனால் குழந்தைகளின் கல்வித் திட்டங்கள், வீட்டுக் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் பிற நீண்டகால இலக்குகள் பாதிக்கப்படலாம்.

பல குடும்பங்கள் அன்றாடச் செலவுகள் மற்றும் நீண்டகால இலக்குகளுக்குத் திட்டமிடுகின்றன. ஆனால் பெற்றோரின் மருத்துவ அவசரநிலைக்காக தனியாக நிதி ஒதுக்குவது பெரும்பாலும் கவனிக்கப்படுவதில்லை.

சில குடும்பங்கள் பெற்றோர்கள் வேலை செய்த காலத்தில் கிடைத்த நிறுவன ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் தொடர்ந்து இருக்கும் என்று கருதலாம். ஆனால் ஓய்வு பெற்ற பிறகு நிறுவனங்கள் வழங்கிய காப்பீட்டு பாதுகாப்பு குறையவோ முடிவடையவோ செய்யக்கூடும். இதனால் பெற்றோர் தனிப்பட்ட சேமிப்புகள் அல்லது தனி ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களை நம்ப வேண்டியிருக்கும்.

பல ஆண்டுகளுக்கு முன் உருவாக்கப்பட்ட நிதித் திட்டம், பெற்றோரின் தற்போதைய உடல்நலத் தேவைகளை கருத்தில் கொண்டிருக்காமல் இருக்கலாம். அப்போது போதுமானதாக தோன்றிய சேமிப்புகளும் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாதுகாப்பும் இன்றைய செலவுகளுக்கு போதாமலிருக்கும்.

பெற்றோரின் வயது, உடல்நிலை மற்றும் சிகிச்சைத் தேவைகள் மாறும்போது, அவசரகால நிதியின் அளவு, சம் இன்ஷூர்டு மற்றும் மாதாந்திர மருத்துவச் செலவுகளுக்கான ஒதுக்கீட்டை மறுபரிசீலனை செய்வது அவசியம்.

பெரும்பாலான குடும்பங்கள் மருத்துவமனைச் செலவுகளை மட்டுமே நினைக்கின்றன. ஆனால் அன்றாட மற்றும் தொடர்ச்சியான மருத்துவச் செலவுகளும் காலப்போக்கில் குறிப்பிடத்தக்க அளவிற்கு அதிகரிக்கக்கூடும்.

• வெளிநோயாளர் சிகிச்சை: மருத்துவர் ஆலோசனை மற்றும் பின்தொடர்பு பரிசோதனைகள்.
• மருந்துகள்: நீண்டகால நோய்களுக்கான மாதாந்திர மருந்துச் செலவுகள்.
• வீட்டிலேயே பராமரிப்பு: சிகிச்சைக்குப் பிறகு தேவைப்படும் செவிலியர் சேவை, பிசியோதெரபி அல்லது பராமரிப்பாளர் உதவி.
• உதவி சாதனங்கள்: வாக்கர், வீல்செயர், கேட்கும் கருவி மற்றும் மூக்குக் கண்ணாடி.
• பயணச் செலவுகள்: மருத்துவமனைக்குச் செல்வதும் திரும்புவதும் மற்றும் உடன் வருபவர்களுக்கான செலவுகள்.

இந்தச் செலவுகளில் சில ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தின் கீழ் வராமல் இருக்கலாம். எனவே, இவற்றுக்கென தனியாக சேமிப்பு வைத்திருப்பது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

குடும்பங்கள், தொடர்ச்சியான மருத்துவச் செலவுகளையும் திடீர் மருத்துவ அவசரச் செலவுகளையும் தனித்தனியாக திட்டமிடலாம். வழக்கமான செலவுகளை மாதாந்திர பட்ஜெட்டில் சேர்க்கலாம். ஆனால் எதிர்பாராத செலவுகளுக்குத் தனியான அவசர நிதியும் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாதுகாப்பும் தேவைப்படுகிறது.

எடுத்துக்காட்டுகள் வழக்கமான பரிசோதனைகள், மாதாந்திர மருந்துகள், மருத்துவர் ஆலோசனைகள் திடீர் மருத்துவமனை அனுமதி, அறுவை சிகிச்சை, விபத்துகள்.

செலவு உருவாகும் விதம் தொடர்ச்சியாக மற்றும் மீண்டும் மீண்டும் திடீரென பெரிய தொகையாக ஏற்படக்கூடும்
திட்டமிடும் முறை மாதாந்திர பட்ஜெட்டில் சேர்க்கலாம் முன்கூட்டியே நிதி ஏற்பாடு தேவை
பொருத்தமான ஏற்பாடு மருத்துவச் செலவுகளுக்கான தனி சேமிப்பு அவசரகால நிதி மற்றும் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ்

பெரிய அளவிலான மருத்துவச் செலவுகள், ஓய்வூதிய நிதி, குழந்தைகளின் கல்வி நிதி அல்லது பிற நீண்டகால இலக்குகளுக்காக சேமித்த பணத்தை பயன்படுத்த வேண்டிய நிலையை ஏற்படுத்தலாம்.

இத்தகைய சூழ்நிலைகளில், சரியான ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் பாலிசி டெர்ம்ஸ் அண்ட் கண்டிஷன்ஸ் படி தகுதியான மருத்துவமனைச் செலவுகளை ஏற்க உதவலாம். இதன் மூலம் எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகளால் நீண்டகால சேமிப்புகள் பாதிக்கப்படாமல் பாதுகாக்கப்படுவதோடு, குடும்பத்தின் எதிர்கால நிதி இலக்குகளையும் தொடர்ந்து முன்னெடுக்க உதவலாம்.

இருப்பினும், வெயிட்டிங் பீரியட், எக்ஸ்க்ளூஷன்ஸ், கோ-பேமெண்ட் மற்றும் சப்-லிமிட்ஸ் போன்றவை ஒவ்வொரு பாலிசிக்கும் மாறுபடலாம். எனவே, பாலிசி ஆவணங்களை கவனமாகப் படித்து முடிவு எடுப்பது முக்கியம்.

பெற்றோர்கள் வயதாகும்போது மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்பட வேண்டிய வாய்ப்பு அதிகரிக்கலாம். இந்தச் செலவுகளை பிள்ளைகளே ஏற்றுக்கொள்வது வழக்கமாக இருப்பதால், அது அவர்களின் சொந்த நிதித் திட்டங்களையும் பாதிக்கக்கூடும்.

இதன் காரணமாக பல குடும்பங்கள், எதிர்கால மருத்துவச் செலவுகளை நிர்வகிப்பதற்கான ஒரு முக்கிய நிதித் திட்டமிடல் கருவியாக ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் ஃபார் பேரண்ட்ஸ் திட்டங்களை பரிசீலிக்கத் தொடங்கியுள்ளன. சரியான கவரேஜ் கொண்ட திட்டம் இருந்தால், தகுதியான மருத்துவமனைச் செலவுகளை சமாளிக்க உதவுவதோடு, குடும்பத்தின் சேமிப்புகள் மற்றும் பிற நீண்டகால நிதி இலக்குகளின் மீது ஏற்படும் அழுத்தத்தையும் குறைக்க உதவலாம்.

இதன் காரணமாக பல குடும்பங்கள், பெற்றோருக்கான ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை தங்களின் நிதித் திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாகக் கருதத் தொடங்கியுள்ளன. IRDAI விதிகளின்படி, அனைத்து வயதினருக்கும் ஏற்ற ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களை காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வழங்க வேண்டும். மேலும், 70 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட மூத்த குடிமக்கள், வருமானத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், Ayushman Bharat PM-JAY திட்டத்தின் கீழ் Ayushman Vay Vandana அட்டையின் மூலம் ஆண்டுக்கு ₹5 லட்சம் வரை மருத்துவக் காப்பீட்டு பாதுகாப்பைப் பெற முடியும்.

பெற்றோருக்கான ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ப்ரீ-எக்சிஸ்டிங் டிஸீஸ்களுக்கான வெயிட்டிங் பீரியட், சம் இன்ஷூர்டு, ரூம் ரெண்ட் லிமிட் மற்றும் ரினியுவல் டெர்ம்ஸ் போன்றவற்றைக் கருத்தில் கொள்வது அவசியம்.

மருத்துவச் செலவுகள், குழந்தைகளின் இலக்குகள் மற்றும் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளுக்குத் தனித்தனியான ஒதுக்கீடுகளை உருவாக்குவது ஒரு நடைமுறை அணுகுமுறையாகும். இதனால் ஒரு மருத்துவ அவசரநிலை, கல்வித் திட்டங்களையோ ஓய்வூதிய சேமிப்புகளையோ பாதிக்காமல் இருக்க உதவும். பெற்றோரின் வயதுக்கும் மருத்துவச் செலவுகளுக்கும் ஏற்ப ஒதுக்கீடுகளை மாற்றுவதற்கு வழக்கமான மதிப்பாய்வுகளும் உதவுகின்றன.

மருத்துவ அவசரநிலை ஏற்பட்ட பிறகு நிதி ஏற்பாடுகளைச் செய்வது சிரமமாக இருக்கலாம். அத்தகைய நேரங்களில் முடிவுகளை விரைவாக எடுக்க வேண்டியிருப்பதால், பல்வேறு விருப்பங்களை ஒப்பிடுவதற்கு போதுமான நேரம் கிடைக்காமல் போகலாம்.

மேலும், ஒரு நோய் கண்டறியப்பட்ட பிறகு ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் வாங்கும்போது நீண்ட வெயிட்டிங் பீரியட், அதிக பிரீமியம் அல்லது சில எக்ஸ்க்ளூஷன்ஸ் இருக்கக்கூடும். எனவே, பெற்றோர்கள் ஆரோக்கியமாக இருக்கும் போதே அவசர நிதி மற்றும் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாதுகாப்பை திட்டமிடுவது பயனுள்ளதாகும்.

உங்கள் குடும்பம் பெற்றோரின் மருத்துவத் தேவைகளுக்கு எவ்வளவு தயாராக உள்ளது என்பதை மதிப்பிட பின்வரும் கேள்விகள் உதவலாம்:
• உங்கள் பெற்றோரிடம் தற்போது என்ன வகையான ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாதுகாப்பு உள்ளது? அது ஓய்வுக்குப் பிறகும் தொடருமா?
• மருத்துவமனைச் செலவுகளை சமாளிக்க அவசர நிதி போதுமா? நீண்டகால சேமிப்புகளைத் தொடாமல் நிர்வகிக்க முடியுமா?
• மாதாந்திர மருத்துவச் செலவுகள் கணக்கிடப்பட்டுள்ளனவா? அவை குடும்ப பட்ஜெட்டில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளனவா?
• தற்போதைய சம் இன்ஷூர்டு போதுமானதா? உயர்ந்து வரும் சிகிச்சைச் செலவுகளுடன் ஒப்பிடப்பட்டுள்ளதா?
• பாலிசி டெர்ம்ஸ் அண்ட் கண்டிஷன்ஸ் தெளிவாகப் புரிந்துள்ளனவா? வெயிட்டிங் பீரியட் மற்றும் எக்ஸ்க்ளூஷன்ஸ் பற்றி தெரிந்துள்ளதா?
இந்தக் கேள்விகள் தற்போதைய ஏற்பாடுகளில் உள்ள இடைவெளிகளை கண்டறியவும் தேவையான மாற்றங்களைச் செய்யவும் உதவும்.

பெற்றோரின் உடல்நலத் தேவைகள் வயதுடன் மேலும் சிக்கலாக மாறக்கூடும். எனவே மருத்துவச் செலவுகள், அவசரகால சேமிப்புகள் மற்றும் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாதுகாப்பை ஒருங்கிணைத்து அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்வது முக்கியம். இன்றே முன்கூட்டியே திட்டமிடுவதன் மூலம், எதிர்கால மருத்துவ அவசரநிலைகளின் போது ஏற்படும் நிதிசார் அழுத்தத்தை குறைத்து, குடும்பத்தின் பிற முக்கியமான நிதி இலக்குகளையும் பாதுகாக்க முடியும்.