கணவனும் மனைவியும் ஒன்றாக சேர்ந்து வீட்டுக் கடன் வாங்கிவிட்டு, பின்னர் அவர்கள் பிர்ந்து சென்றால் அந்த வீட்டுக் கடனை யார் அடைக்க வேண்டும்? சட்டம் என்ன சொல்கிறது?
வீட்டுக் கடன் விஷயத்தில் இந் தக் கேள்வி மக்களிடையே பரவலாக இருக்கிறது. அதாவது, கணவன் – மனைவி சேர்ந் து கூட்டு வீட்டுக் கடன் எடுத்து, அவர்கள் திடீரென்று விவாகரத்து பெற்று பிரிந்துவிட்டால் என்ன நடக்கும் என்ற கேள்வி இருக்கிறது? வீட்டுக் கடனை யார் செலுத்துவது என்ற குழப்பம் இருக்கிறது. விவாகரத்து என்பது கணவன் – மனைவி இடையே சட்டப்பூர்வமாக திருமண உறவை முடிவுக்குக் கொண்டுவந்தாலும், அது கூட்டாகப் பெறப்பட்ட வீட்டுக் கடனைத் தானாகவே முடிவுக்குக் கொண்டுவருவதில்லை. கணவன் – மனைவி பிரியும் சூழலில் மாதத் தவணை (EMI) செலுத்துதல், சொத்துரிமை மற்றும் வீட்டை விற்றால் என்னவாகும் என்பது போன்ற கேள்விகள் எழுகின்றன.
இருவருமே பொறுப்புதான்!
தம்பதியினரிடையே ஏற்படும் விவாகரத்து ஒப்பந்தம் என்பது கடன் வழங்குநருடனான (வங்கி) அவர்களின் ஒப்பந்தத்தை தானாகவே மாற்றிவிடாது. கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளின்படி, கூட்டாகக் கடன் பெற்றவர்கள்தான் அந்தக் கடனுக்குப் பொறுப்பாவார்கள். இருவருமே கூட்டாகவும் தனித்தனியாகவும் பொறுப்பேற்கும் நிலையில் இருந்தால், மாதத் தவணைகள் செலுத்தப்படாதபோது வங்கி இருவரில் யாரிடமிருந்து வேண்டுமானாலும் பணத்தைக் கேட்கலாம். ஒரு துணையை மட்டுமே அனைத்துக் கட்டணங்களையும் செலுத்த வேண்டும் என்று நீதிமன்றம் உத்தரவிட்டாலும், அந்த உத்தரவு, நிலுவைத் தொகையை மற்றொரு இணை-கடன் பெறுநரிடமிருந்து வசூலிப்பதிலிருந்து கடன் வழங்குநரைத் தடுக்காது.
தம்பதியினரிடையே ஏற்படும் பரஸ்பர ஒப்பந்தம் கடன் வாங்கிய வங்கிக்கான அவர்களின் கடமையை தானாகவே நீக்கிவிடாது. கடனிலிருந்து ஒருவரின் பெயரை நீக்கும் வகையிலான மறுநிதியளிப்பு (refinancing), மறுசீரமைப்பு (restructuring) அல்லது பிற ஏற்பாடுகளுக்கு வங்கி முறையாக ஒப்புதல் அளிக்கும்போதுதான் பொதுவாக அந்தக் கடனாளியின் பொறுப்பு முடிவுக்கு வருகிறது. அதுவரை, மாதத் தவணைகளைச் செலுத்தத் தவறினால் அது இரு கடன் பெறுநர்களின் கடன் தகுதிப் பதிவுகளையும் (credit records) பாதிக்கலாம்.
வீட்டுக் கடனும் சொத்துரிமையும்!
இணை-கடன் பெறுநராக இருப்பது ஒருவரைத் தானாகவே வீட்டின் இணை-உரிமையாளராக மாற்றிவிடாது. சொத்துரிமையானது பதிவு செய்யப்பட்ட உரிமை ஆவணங்கள் மற்றும் அதில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள உரிமைப் பங்குகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. ஒரு துணை முழு உரிமையைப் பெற விரும்பினால் தேவையான ஆவணங்கள், பதிவு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய முத்திரைக் கட்டணம் (stamp duty) ஆகியவற்றின் மூலம் உரிமை சட்டப்பூர்வமாக மாற்றப்பட வேண்டும். வீட்டில் வசிப்பதற்கான உரிமை என்பது சொத்துரிமையிலிருந்து மாறுபட்டதாக இருக்கலாம். இதில் ‘குடும்ப வன்முறையிலிருந்து பெண்களைப் பாதுகாக்கும் சட்டம்’ போன்ற சட்டங்களின் கீழ் உள்ள பாதுகாப்புகளும் அடங்கும்.
சொத்து விற்கப்பட்டால் என்ன நடக்கும்?
கடன் நிலுவையில் இருக்கும்போதே வீடு விற்கப்பட்டால் பொதுவாக விற்பனைத் தொகையிலிருந்து முதலில் பாதுகாக்கப்பட்ட கடனான வீட்டுக் கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படும். மீதமுள்ள தொகை உரிமையாளர்களின் சட்டப்பூர்வப் பங்குகளின் அடிப்படையில் பகிர்ந்தளிக்கப்படும். சொத்தின் கொள்முதல் விலை, விற்பனை விலை, சொத்தை வைத்திருந்த காலம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வரி விதிகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து, இந்த விற்பனை மூலதன ஆதாய வரி பொறுப்பையும் ஏற்படுத்தலாம்.
கவனம் தேவை!
உரிமைப் பங்குகள் மற்றும் நிதிப் பங்களிப்புகளைத் தெளிவாக ஆவணப்படுத்த வேண்டும். தனியார் ரீதியிலான மாதத் தவணை செலுத்தும் ஏற்பாடுகளை மட்டுமே நம்பியிருக்க வேண்டாம். இணை-கடன் பெறுநரை நீக்குவதற்கு முன் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து முறையான ஒப்புதலைப் பெற வேண்டும். விவாகரத்து நடவடிக்கைகளின்போது சொத்துரிமை மற்றும் கடன் பொறுப்புகள் ஆகியவற்றைத் தனித்தனி விஷயங்களாகக் கையாள வேண்டும்.
Source link