ஒரு காலத்தில் சாதாரண பட்டன் போன் வாங்க முடியாத காலம் ஒன்று இருந்தது. ஆனால் இப்போது நிலைமை மாறிவிட்டது. யார் வேண்டுமானாலும் மிக எளிதாக விலை உயர்ந்த ஸ்மார்ட்போன் , ஐபோன் கூட வாங்க முடிகிறது. அதற்குக் காரணம் மாதத் தவணை ( EMI ) வசதி எளிதாக் கிடைக்கிறது. உதாரணமாக, ரூ. 60,000 விலை கொண்ட புதிய போனை ஒரே நேரத்தில் முழுத் தொகையாகச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும் போது அது விலையுயர்ந்ததாகத் தோன்றலாம். இத்தகைய சூழ்நிலையில்தான் பூஜ்ஜியச் செலவுக் கட்டணத் தவணை முறை (Zero-cost EMI) சலுகை மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாகத் தெரிகிறது.
60,000 ரூபாயை உடனடியாகச் செலவழிப்பதற்குப் பதிலாக, ஆறு மாதங்களுக்கு ஒவ்வொரு மாதமும் ரூ. 10,000 செலுத்தலாம். இது “பூஜ்ஜியச் செலவு” என்று கூறப்படுவதால் மொத்தமாக நாம் கொடுக்கும் பணம் ரூ. 60,000 ஆக மட்டுமே இருக்கும் என்று மக்கள் நினைக்கின்றனர். அப்படி நினைப்பது இயல்புதான். ஆனால் இதன் கணக்கீடு எப்போதும் அவ்வளவு எளிமையானதாக இருக்காது. பூஜ்ஜியச் செலவுக் கட்டணத் தவணை முறை என்பது பொதுவாக வங்கி எந்த வட்டியும் இல்லாமல் கடன் தருகிறது என்று அர்த்தமல்ல. பல சலுகைகளில் வங்கி இதற்காக வட்டியைக் கட்டாயமாக வசூலிக்கிறது. ஆனால், அந்த வட்டித் தொகைக்குச் சமமான அல்லது அதற்கு அருகிலான தொகையை விற்பனையாளர் அல்லது போன் தயாரிப்பாளர் முன்பண தள்ளுபடியாக (Upfront discount ) வழங்குகின்றனர். இந்தச் சரிசெய்தல் காரணமாகவே வாங்குபவருக்கு அந்தப் பரிவர்த்தனை வட்டி இல்லாதது போல் தோன்றுகிறது.
உதாரணமாக, ஒரு போனின் பட்டியலிடப்பட்ட விலை ரூ. 60,000 என்று வைத்துக்கொள்வோம். நீங்கள் ஆறு மாத பூஜ்ஜியச் செலவுக் தவணை முறையைத் தேர்ந்தெடுக்கிறீர்கள். மேலும் வங்கி அந்தக் காலத்திற்கு வட்டியாக ரூ. 2,400 கணக்கிடுகிறது. விற்பனையாளர் போனின் விலையை ரூ. 2,400 குறைக்கலாம். அதன்பிறகு வங்கி தவணைக்கால உத்தியைச் சேர்க்கிறது. இந்த இரண்டு மாற்றங்களுக்குப் பிறகும், நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய அடிப்படைத் தொகை 60,000 ரூபாயை ஒட்டியே இருக்கும். இதுவே பல பூஜ்ஜியச் செலவுக் கட்டணத் தவணை முறை சலுகைகளின் அடிப்படையாகும். ஆனால் இறுதித் தொகையை மாற்றக்கூடிய வேறு சில செலவுகளும் இதில் உள்ளன.
செயலாக்கக் கட்டணங்கள்!
ஒரு பொருளை வாங்குவதை EMI முறையாக மாற்ற வங்கிகள் செயலாக்கக் கட்டணம் (Processing fee) வசூலிக்கலாம். இந்தக் கட்டணம் வங்கியிலிருந்து வங்கிக்கும், சலுகையிலிருந்து சலுகைக்கும் மாறுபடும். ரூ. 60,000 மதிப்புள்ள போனை வாங்கி, உங்கள் வங்கி ரூ. 299 செயலாக்கக் கட்டணம் வசூலிக்கிறது என்றால், உங்கள் வாங்குவதற்கான செலவு ஏற்கனவே 60,000 ரூபாயைத் தாண்டிவிட்டது. இந்தக் செயலாக்கக் கட்டணத்திற்குரிய வரிகளும் பொருந்தலாம். போனின் விலையுடன் ஒப்பிடும்போது இந்த கூடுதல் தொகை குறைவாகத் தோன்றலாம். ஆனால் கூடுதல் செலவுகள் எதுவும் இல்லாமல் வாங்குதல் என்பது முழுமையாக முடிந்துவிட்டது என்று அர்த்தமாகாது.
ஜிஎஸ்டி செலவுகளைச் சரிபார்க்க வேண்டும்!
வங்கியால் வசூலிக்கப்படும் வட்டித் தொகையின் மீது ஜிஎஸ்டியும் விதிக்கப்படலாம். விற்பனையாளரின் தள்ளுபடியானது வட்டித் தொகையை ஈடுகட்டலாம். ஆனால் அந்த வட்டி மீது செலுத்த வேண்டிய வரியை அது எப்போதும் ஈடுகட்ட வேண்டும் என்று அவசியம் இல்லை. தாரணமாக, உங்கள் மாதக் கிரெடிட் கார்டு அறிக்கையில் ஈஎம்ஐ தொகையுடன் வட்டி மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஜிஎஸ்டி ஆகியவை தனித்தனியாகக் காட்டப்படலாம். ஆறு அல்லது ஒன்பது மாதங்களில் இந்த சிறிய கட்டணங்கள் சேர்ந்து பெரிய தொகையாக மாறலாம். ஷாப்பிங் பக்கத்தில் காட்டப்படும் ஈஎம்ஐ-யை மட்டும் நம்பாமல் வாங்குபவர்கள் இதையும் கவனிக்க வேண்டும். உயர்ந்த செலவு என்பது நீங்கள் இழக்கும் தள்ளுபடியாக இருக்கலாம்.
நீங்கள் கவனிக்கத் தவறும் மற்றொரு விஷயம்!
போனின் விலை ரூ. 60,000 என்று வைத்துக்கொள்வோம். ஆனால் குறிப்பிட்ட கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தி முழுத் தொகையையும் செலுத்தும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு உடனடியாக ரூ. 4,000 தள்ளுபடி கிடைக்கிறது. அதாவது, முன்பணமாகச் செலுத்தும் நபர் 56,000 ரூபாய்க்குக் கூட போனைப் பெற முடியும். ஆனால் அதே அசல் ரூ. 60,000 விலையில் பூஜ்ஜியச் செலவுக் தவணை முறை சலுகை கிடைத்து, அதே தள்ளுபடி அதனுடன் வழங்கப்படவில்லை என்றால், நீங்கள் ஈஎம்ஐ-யைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் கூடுதலாக ரூ. 4,000 செலுத்துகிறீர்கள் என்று அர்த்தம். றிப்பாக ஆன்லைன் விற்பனையின் போது வங்கிகளும் சில்லறை விற்பனையாளர்களும் ஒரே நேரத்தில் பல தள்ளுபடிகளை வழங்கும் காலகட்டங்களில் இந்த வித்தியாசத்தைச் சரிபார்ப்பது மிகவும் அவசியமாகும்.
பூஜ்ஜியச் செலவுக் கட்டணத் தவணை முறை எப்போது சிறந்தது?
பூஜ்ஜியச் செலவு தவணை முறையை நீங்கள் பயனுள்ளதாக தேர்வு செய்ய முடியும். உங்களுக்கு போன் தேவைப்பட்டாலும் ரூ. 60,000 ஒரே நேரத்தில் உங்கள் கணக்கிலிருந்து வெளியேறக் கூடாது என்று விரும்பினால், தொகையைப் பல மாதங்களுக்குப் பிரித்துச் செலுத்துவது உங்கள் மாதாந்திர பட்ஜெட்டை நிர்வகிக்க உதவும். மொத்த ஈஎம்ஐ செலவுக்கும் முன்பண வாங்குதல் விலைக்கும் இடையில் பெரிய அளவில் வித்தியாசம் இல்லாதபோதும் இது ஒரு சரியான தேர்வாக இருக்கலாம். இருப்பினும், நீங்கள் வசதியாக வாங்கக்கூடிய விலையை விட அதிக விலை கொண்ட போனை வாங்குவதற்கு ஈஎம்ஐ ஒரு காரணமாகிவிடக் கூடாது. ரூ. 10,000 மாதாந்திர ஈஎம்ஐ என்பது தனியாகப் பார்க்கும்போது எளிதாகத் தோன்றலாம். ஆனால் உங்களிடம் ஏற்கனவே வீட்டுக் கடன், கார் கடன் அல்லது பிற கிரெடிட் கார்டு செலவுகள் இருந்தால் அது சிரமத்தை ஏற்படுத்தலாம்.
பார்க்க வேண்டிய நான்கு விஷயங்கள்!
இந்த விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் நான்கு விஷயங்களை நீங்கள் சரிபார்க்க வேண்டும்: போனின் முன்பண விலை, அனைத்து ஈஎம்ஐ-களின் மொத்த கூட்டுத் தொகை, செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் முழுமையாகச் செலுத்தாமல் இருப்பதால் நீங்கள் இழக்கும் தள்ளுபடி தொகை. இதையெல்லாம் பார்த்துவிட்டு உங்களுக்கு ஏற்ற வகையில் இருந்தால் நீங்கள் அந்த வசதியைப் பயன்படுத்தலாம்.
Source link