பெண் குழந்தையின் எதிர்காலத்துக்காக இன்றே கொஞ்சம் கொஞ்சமாக சேமிக்கத் தொடங்கினால், நாளை உயர்கல்வி, திருமணம் போன்ற முக்கிய செலவுகளுக்கு பெரிய தொகை கையில் இருக்கும். அந்த வகையில், மத்திய அரசின் செல்வமகள் சேமிப்பு திட்டம் (Sukanya Samriddhi Yojana), பெண் குழந்தைகளுக்காக உருவாக்கப்பட்ட பாதுகாப்பான நீண்டகால சேமிப்புத் திட்டங்களில் ஒன்றாக உள்ளது.
மாதம் ரூ.1,500… 21 ஆண்டுகளில் ரூ.8.31 லட்சம்!
ஒரு பெண் குழந்தை பிறந்தவுடன், “அவளுடைய படிப்பு, எதிர்காலம், திருமணம் என எல்லாவற்றுக்கும் எப்படி பணம் சேர்ப்பது?” என்ற கவலை பெற்றோருக்கு வருவது இயல்புதான். ஆனால், ஆரம்பத்திலேயே சிறிய தொகையைத் தொடர்ந்து சேமித்து வந்தால், அந்தச் சுமையைப் படிப்படியாகக் குறைக்க முடியும்.
அதற்கான ஒரு வாய்ப்பாக இருப்பதுதான் செல்வமகள் சேமிப்பு திட்டம்.
இந்தத் திட்டம் ‘பேட்டி பச்சாவ், பேட்டி படாவ்’ என்ற மத்திய அரசின் பிரச்சாரத்தின் கீழ் தொடங்கப்பட்டது. தற்போது இந்தத் திட்டத்திற்கு ஆண்டுக்கு 8.2% வட்டி வழங்கப்படுகிறது.
முக்கியமாக, இது நீண்டகால சேமிப்பை நோக்கமாகக் கொண்ட திட்டம் என்பதால், கூட்டு வட்டியின் பலனும் கிடைக்கிறது.
15 ஆண்டுகள் மட்டும் பணம் செலுத்தினால் போதும்
இந்தத் திட்டத்தின் ஒரு முக்கிய அம்சம் என்னவென்றால், கணக்கு தொடங்கிய நாளிலிருந்து 15 ஆண்டுகள் மட்டுமே பணம் செலுத்த வேண்டும்.
ஆனால் கணக்கின் முதிர்வுக் காலம் 21 ஆண்டுகள்.
அதாவது, 15 ஆண்டுகள் வரை பணம் செலுத்திய பிறகு, அடுத்த 6 ஆண்டுகளுக்கு நீங்கள் கூடுதலாக முதலீடு செய்ய வேண்டியதில்லை. ஏற்கெனவே செலுத்திய தொகைக்கு விதிகளின்படி வட்டி தொடர்ந்து சேரும்.
மாதம் ரூ.1,500 சேமித்தால் என்ன கிடைக்கும்?
ஒரு மாதத்திற்கு ரூ.1,500 எனச் சேமிப்பதாக வைத்துக்கொள்வோம்.
ஒரு ஆண்டில்:
ரூ.1,500 × 12 = ரூ.18,000
15 ஆண்டுகளில்:
ரூ.18,000 × 15 = ரூ.2,70,000
அதாவது, 15 ஆண்டுகளில் உங்கள் கையிலிருந்து செலுத்தப்படும் மொத்தத் தொகை ரூ.2.70 லட்சம்.
தற்போதைய 8.2% வட்டி விகிதம் தொடரும் என்ற கணக்கீட்டில், 21 ஆண்டுகளின் முடிவில் சுமார் ரூ.8.31 லட்சம் கிடைக்கலாம். இதில் சுமார் ரூ.5.62 லட்சம் வட்டி என்ற கணக்கு வருகிறது.
இங்கே கவனிக்க வேண்டியது, 8.2% என்பது தற்போதைய வட்டி விகிதம் என்பதுதான். அரசு அவ்வப்போது சிறுசேமிப்புத் திட்டங்களுக்கான வட்டி விகிதங்களை மாற்றக்கூடும். எனவே, எதிர்கால முதிர்வுத் தொகை மாறுபடலாம்.
ஏப்ரலிலேயே ரூ.18,000 செலுத்தினால்?
மாதம் மாதம் பணம் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக, நிதியாண்டின் தொடக்கத்திலேயே முழுத் தொகையான ரூ.18,000-ஐ ஏப்ரல் மாதத்தில் செலுத்தும் முறையையும் பயன்படுத்தலாம்.
அவ்வாறு செலுத்தும்போது, பணம் நீண்ட காலத்திற்கு கணக்கில் இருப்பதால் வட்டி கணக்கீட்டில் கூடுதல் பலன் கிடைக்க வாய்ப்பு உள்ளது. கொடுக்கப்பட்ட கணக்கீட்டின்படி, முதிர்வில் கிடைக்கும் தொகை சுமார் ரூ.8.61 லட்சம் வரை இருக்கலாம்.
வரி விஷயத்திலும் முக்கிய நன்மை
செல்வமகள் சேமிப்பு திட்டத்தின் மற்றொரு முக்கிய சிறப்பு அதன் வரி சலுகை.
இது பொதுவாக ட்ரிபிள் இ (EEE) வகை சேமிப்பாகக் கருதப்படுகிறது.
அதன்படி, வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C கீழ் தகுதியான முதலீட்டுக்கு, ஆண்டுக்கு அதிகபட்சம் ரூ.1.5 லட்சம் வரை வரிச் சலுகை பெறலாம். மேலும், திட்டத்தில் கிடைக்கும் வட்டி மற்றும் விதிகளுக்கு உட்பட்டு முதிர்வில் பெறப்படும் தொகைக்கும் பொதுவாக வரி விதிப்பு இல்லை.
சிறிய சேமிப்பு… பெரிய எதிர்காலத் திட்டம்
மாதம் ரூ.1,500 என்பது ஒரு குடும்பத்தின் மாதச் செலவுடன் ஒப்பிடும்போது பெரிய தொகையாக இல்லாமல் இருக்கலாம். ஆனால் அதை நீண்ட காலம் தொடர்ந்து சேமிக்கும்போது, கூட்டு வட்டியின் மூலம் அந்தச் சிறிய தொகை கணிசமான நிதியாக மாறுகிறது.
அதனால்தான் பெண் குழந்தையின் உயர்கல்வி மற்றும் எதிர்காலச் செலவுகளுக்காக சிறு வயதிலேயே திட்டமிட்டு சேமிக்க விரும்பும் பெற்றோருக்கு செல்வமகள் சேமிப்பு திட்டம் கவனிக்கத்தக்க ஒரு தேர்வாக உள்ளது.