உலகப் புகழ்பெற்ற நிதி வழிகாட்டுதல் புத்தகமான “ரிச் டாட் புவர் டாட்” (Rich Dad Poor Dad) ஆசிரியர் ராபர்ட் கியோசாகி (Robert Kiyosaki), தனக்கு 1.2 பில்லியன் டாலர் (சுமார் ₹10,000 கோடிக்கும் மேல்) கடன் இருப்பதாகக் கூறி உலகையே அதிர்ச்சியில் ஆழ்த்தியுள்ளார். “பணக்காரனாவது எப்படி” என்று உலகிற்குப் பாடம் எடுத்தவரே இவ்வளவு பெரிய கடன் சுமையில் சிக்கியிருப்பது சமூக ஊடகங்களில் பெரும் விவாதத்தைக் கிளப்பியுள்ளது.
ஆனால், இந்த 10,000 கோடி ரூபாய் கடனுக்குப் பின்னால் இருக்கும் உண்மையான நிதி உத்தியை ஆராய்ந்தால், அது சாதாரண மக்கள் நினைப்பது போல ஒரு வீழ்ச்சி அல்ல, மாறாக அது ஒரு அசாத்தியமான முதலீட்டுத் திட்டம் என்பது புரியவரும்.
1கியோசாகியின் தத்துவம்: நல்ல கடன் vs கெட்ட கடன்
சாதாரண மக்கள் கடனை ஒரு சுமையாகப் பார்க்கும்போது, ராபர்ட் கியோசாகி கடனைப் பணம் சம்பாதிக்கும் ஒரு கருவியாகப் பார்க்கிறார். அவரது பார்வையில் கடன் இரண்டு வகைப்படும்: கெட்ட கடன் (Bad Debt): கார், ஆடம்பரப் பொருட்கள், கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகள் போன்ற உங்கள் பாக்கெட்டில் இருந்து பணத்தை வெளியே எடுக்கும் விஷயங்களுக்காக வாங்கப்படும் கடன். நல்ல கடன் (Good Debt): உங்களை விட மற்றவர்களை வேலை செய்ய வைத்து, உங்கள் பாக்கெட்டிற்குள் பணத்தைக் கொண்டு வரும் முதலீடுகளுக்காக வாங்கப்படும் கடன். கியோசாகியின் ₹10,000 கோடி கடனும் இந்த “நல்ல கடன்” வகையைச் சேர்ந்ததுதான்.
₹10,000 கோடி கடன் எங்கே முதலீடு செய்யப்பட்டுள்ளது?
இந்த அத்தனைப் பணமும் கியோசாகியின் ஆடம்பர வாழ்க்கைக்காகப் பயன்படுத்தப்படவில்லை. அவர் இந்தக் கடனைப் பயன்படுத்தி ரியல் எஸ்டேட் (Real Estate) மற்றும் தங்கம், வெள்ளி போன்ற விலைமதிப்பற்ற சொத்துக்களை வாங்கியுள்ளார்.
அவரிடம் சுமார் 15,000-க்கும் மேற்பட்ட அடுக்குமாடி குடியிருப்புகள் (Apartments) மற்றும் வணிக வளாகங்கள் உள்ளன. இந்தக் கட்டிடங்கள் மூலம் வரும் மாத வாடகை வருமானத்தைக் கொண்டே அவர் வாங்கிய கடனுக்கான வட்டியையும் அசலையும் செலுத்தி விடுகிறார். கடன் அடைக்கப்பட்ட பின், அந்தச் சொத்துக்கள் அனைத்தும் அவருக்கே லாபமாக மாறுகின்றன. அதாவது, வங்கப் பணத்தைக் கொண்டே அவர் சொத்துக்களைக் குவித்து வருகிறார்.
தனிநபர் கடன் அல்ல, இது நிறுவனங்களின் கூட்டுப் பொறுப்பு!
வைரல் செய்திகளில் கூறப்படுவது போல ₹10,000 கோடியும் ராபர்ட் கியோசாகி என்ற தனிமனிதர் செலுத்த வேண்டிய கடன் அல்ல. அவரது முன்னாள் மனைவியும் வணிகக் கூட்டாளியுமான கிம் கியோசாகி (Kim Kiyosaki) இது குறித்துப் பேசும்போது, இந்த $1.2 பில்லியன் கடன் என்பது அவர்கள் கூட்டாக நடத்தும் பல்வேறு வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்களின் (LLCs) மொத்தக் கடனாகும் என்று தெளிவுபடுத்தியுள்ளார்.
இந்த மொத்தத் தொகையில், ராபர்ட் கியோசாகியின் தனிப்பட்ட கடன் பங்கு வெறும் $30 மில்லியன் முதல் $60 மில்லியன் வரை (சுமார் ₹250 கோடி – ₹500 கோடி) மட்டுமே இருக்கும் என நிபுணர்கள் கணிக்கின்றனர். மீதமுள்ள தொகை அனைத்தும் வணிகக் கூட்டாளிகள் மற்றும் நிறுவனங்களின் முதலீட்டுக் கடன்களாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது. இதனால் அவரது தனிப்பட்ட சொத்துக்களுக்கு எந்த ஆபத்தும் இல்லை.
கடன் வாங்குவதன் மூலம் சட்டப்பூர்வ வரி தவிர்ப்பு!
அமெரிக்க நிதிச் சட்டங்களின்படி, உழைத்துச் சம்பாதிக்கும் பணத்திற்கு அதிக வரி விதிக்கப்படும். ஆனால், கடனாகப் பெறும் பணத்திற்கு வரி கிடையாது. ராபர்ட் கியோசாகி வங்கியிடம் கடன் வாங்கி சொத்துக்களை வாங்குவதால், அவர் சட்டப்பூர்வமாக பூஜ்ஜியம் (Zero) வரி செலுத்தும் உத்தியைக் கையாள்கிறார். “நான் கடனைப் பயன்படுத்தி சொத்துக்களை வாங்குகிறேன், அரசாங்கம் எனக்கு வரியில் சலுகை அளிக்கிறது” என்று அவரே பலமுறை பெருமையுடன் குறிப்பிட்டுள்ளார்.
சுருக்கமாகக் கூறின், ராபர்ட் கியோசாகி திவாலாகவில்லை. சாதாரண மக்கள் பணத்திற்காக வேலை செய்யும்போது, கியோசாகி கடனைத் தனக்காக வேலை செய்ய வைக்கிறார். ₹10,000 கோடி கடன் என்பது அவரது நிதித் தோல்வியல்ல, மாறாகப் பணக்காரர்கள் வரியைச் சேமித்து, சொத்துக்களைப் பெருக்கப் பயன்படுத்தும் ஒரு மாபெரும் ‘பண விளையாட்டு’ (Financial Game) ஆகும்.
Source link